2015年前后，借贷宝这个手机软件在网络上迅速走红，当时各大应用商店的排名前列，差不多都能瞧见它的踪迹。关于它的争议一直存在：有的人凭借它在一日之内赚取了十万元，然而亦有人言之凿凿坚称这纯粹是传销骗局。到了今天，我们要摒弃那些夸张的传闻，将借贷宝究竟是什么、该如何使用、能否实现盈利这件事情完全讲明白。

借贷宝的本质是匿名借贷平台

位于，由九鼎控股推出的一款手机应用名为借贷宝，该应用的核心功能在于其能够让用户之间实现直接借钱以及放贷的行为。与传统的借贷方式存在差异，在借贷宝上，借款人和出借人相互之间并不清楚对方的身份，并且所有的交易均呈现为匿名状态。这样的设计成功解决了熟人之间谈及利息会伤害感情的问题，用户能够单纯依据收益率来判定是否将钱借给他人。

平台会针对每一笔借贷生成电子合同，此电子合同具备法律效力，借款人要明确借款金额、利率以及还款期限，出借人依据这些信息来判断是否投资，在借贷宝中，其不直接参与资金的存管与流转，资金借助第三方支付机构来完成划转，平台仅负责撮合交易以及信息展示。

邀请奖励机制是争议的焦点

借贷宝的推广办法运用了多层级别奖励架构，用户邀请朋友注册，朋友再邀请他人注册，邀请者能得到相应现金奖励，具体规则为，邀请十名新用户且每人再邀请十人，邀请者可得一千元，邀请一百人且每人再邀请一百人，可获超十万元，邀请五百人且每人再邀请二百人，可获超一百万元。

首先先说这种推广方式被好多人在第一时间就联想到传销，然而要是仔细去分析的话就会发现存在区别，借贷宝可不会要求用户去缴纳任何入门费，并且也没有要求用户去购买产品或者缴纳会费，奖励完全是基于用户成功邀请新用户注册的基础之上获得的，这确实实实在在是一种典型的互联网用户增长策略，好多App都采用过类似的“拉新返利”操作模式。

赚利差模式并非传销特征

借贷宝所提出的“赚利差”功能，这是引发另一个争议的要点。所谓赚利差，是指用户于较低利率的状况下借入资金，接着又以较高利率借给别的人，依此方式从中赚取利息的差额。平台对用户予以鼓励，期望其借助自身的社交关系网络去放大资金运用的效率，然而这却被一部分人误解成为是“拉人头”的传销行为。

实际上，赚取利差属于金融领域常常出现的套利行为，此行为在银行贷款里普遍存在，在民间借贷那里也普遍存在，借贷宝不过是借助App将这个过程达成了数字化以及自动化，用户获取的利差是实实在在的利息收入，并非源于下线所缴纳的费用，济南大学经济研究中心主任张伟曾经公开作出分析，传销具备的三大核心特征是拉人头、交会费以及团队计酬，借贷宝的运作模式与这三个要点均不相符。

平台风控和催收采用法律手段

借贷宝处理逾期借款采用的是法律诉讼途径，并非暴力催收方式。借款人到期未还款时，出借人能够借助借贷宝平台发起诉讼申请，平台会帮忙整理像电子合同、交易记录等之类的证据材料，然后提交给法院进行处理。这表明每一笔借贷都具备法律保障，并非类似地下钱庄那样的灰色操作行为。

2015年时分，借贷宝登陆中央电视台做广告推广，这般公开的广告投放，当然是要经过严格的资质审核才行的。一个涉嫌传销的平台，是不可能在国家级电视台展开宣传的。就平台运营的合规性而言，借贷宝始终强调自身走的是合法合规的金融科技路线，其电子合同的法律效力，也在多次法院判决当中获得了认可。

用户真实收益与风险并存

的确存在早期用户借助借贷宝获取了钱财，然而，“一天挣十万”这般论点需于特定情形下予以斟酌。这般高额回报通常源自大规模的邀约奖励与高利息的放贷所得相累加，普通用户极难效仿。对于多数用户而言，借贷宝所供应者，乃呈现出一个可使闲置资金产生收益的途径，收益率取决于用户自身针对借款人的风险评定。

风险同样是不能被轻易忽视的。匿名借贷这一行为，意味着出借之人没办法全面去了解借款人的信用状况这一情况，虽说存在平台的风控模型以及电子合同来予以保障，然而逾期风险却依旧是存在着的。借贷宝并不承诺保本保息，出借人需要依靠自身去判断每一笔借款的安全性。要是盲目地去追求高利率，极有可能会面临本金遭受损失的风险。

正确看待互联网借贷工具

借贷宝从本质来讲是一种工具，它将传统民间借贷转移至手机之上，借助技术手段把信息不对称以及合同法律效力的问题给解决了，它既并非能让人一夜暴富的神器，也不是那个所谓的传销骗局，任何金融工具都存在其使用边界与风险，关键就在于用户究竟如何去使用它。

当下，借贷宝仍在持续运营，然而，已不复当年那般呈现出疯狂的增长态势。这所体现的是，互联网金融行业正从野蛮生长朝着规范发展转变的整体趋向。对于普通用户而言，与其在纠结它究竟是不是传销这件事上煞费苦心，倒不如用心去把规则了解透彻，对自身的风险承受能力进行评估，而后再做出是否参与的决定。

你认为那种匿名借贷的方式，也就是借贷宝所采用的模式，到底是切实地化解了民间借贷一直以来存在的难题，还是反而使得金融方面的风险被进一步扩大了呢？欢迎在评论区域分享你对于此模式相应的观点，并且也别忘记去进行点赞以及转发的操作，从而让更多数量的人能够看到具有真实性的分析内容。